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兴业银行日照分行利用票据池业务助力企业降低融资成本

2019-11-08 09:15:42作者:匿名阅读:116

随着票据在企业日常结算中的应用越来越广泛,企业在享受票据支付和融资便利的同时,也会在票据管理中遇到各种问题:票据管理工作量大、票据拆卸和兑换频繁效率低、小银行票据数量多、面额小、期限短。这些问题对于拥有大量票据收支的中小企业来说尤其麻烦,它们消耗大量的人力来管理票据。如何帮助企业有效利用手中的票据,充分降低自身融资成本?兴业银行日照分行走访调查了日照市许多企业。根据企业特点,引入票据池业务,帮助民营小微企业降低融资成本,实现高质量发展。

目前,兴业银行日照分行主要围绕核心企业上下游票据收付开展网上供应链金融业务。票据在供应链结算中所占比例最高,流通最广,效果最好。因此,本行集中有限的人力资源和信用资源,将核心企业的票据供应链作为一种大规模营销来推广。采用的主要模式是“核心企业供应链及上下游企业票据池业务”,实现“网上开票、网上池、网上质押、网上融资、网上托收”等网上供应链融资的全过程,帮助核心企业上下游中小企业降低融资成本,提高流动性,提供流动性融资支持。

亚太森博(山东)制浆造纸有限公司成立于2005年8月17日。它的主要产品是纸浆和纸。目前,该公司纸浆的销售量约占国内市场的30%。其主要下游客户有亚太森博(广东)纸业有限公司、山东国际纸业太阳纸板有限公司、山东华泰纸业有限公司、寿光陈明进出口贸易有限公司、山东太阳纸业有限公司、濮阳龙凤纸业有限公司、浙江天成纸业有限公司等。主要结算方式为电汇20%-30%,其他为银行承兑汇票结算。

今年以来,兴业银行日照分行对客户的经营模式和结算方式进行了深入调查。研究发现,该行的结算资金银行间比率较大,一般在15-20亿元左右。它的主要采购是进口的。结算方式为美元信用证和人民币凭证。考虑到财务成本,公司很少贴现票据。鉴于上述情况,我行已将票据池引入双方合作,并与企业签署了不少于2亿元的票据池合作协议,以加强合作。

值得一提的是,后续兴业银行将继续升级票据池网上融资、国内证券业务的文件沟通系统、网上保函项目等相关系统。在实现和完善网上贸易融资基础工具产品的条件下,进一步整合应收账款融资等供应链金融产品,与中国人民银行征信中心应收账款融资服务平台对接,提供网上银行、银企直连和互联网多渠道服务。并引入大数据分析、互联网、云计算等金融科技手段,进一步提升供应链金融产品的竞争力,同时以创造客户价值为中心,创新“互联网实体企业金融服务”理念,帮助企业降低杠杆、降低成本、保持流动性和效率的动态平衡,构建高效快速的金融和资本管理体系,创建良好的供应链生态系统,为企业提供新的综合金融服务方案

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